Письмо
Департамент финансовой политики в рамках установленной компетенции рассмотрел обращение, поступившее письмом 22.04.2025 в Министерство финансов Российской Федерации, и сообщает следующее.
В настоящее время в целях предотвращения практик совершения мошеннических действий в части получения потребительских кредитов (займов) 26.02.2024 принят Федеральный закон N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 31-ФЗ), предусматривающий возможность установления гражданином и очно, и дистанционно в своей кредитной истории запрета на выдачу ему кредита (займа), в том числе в дистанционном формате (далее - запрет), и придание юридической значимости такой информации. Нормы Федерального закона N 31-ФЗ вступили в силу с 1 марта 2025 года.
В соответствии с предлагаемым Федеральным законом N 31-ФЗ регулированием предполагается, что гражданин будет вправе бесплатно неограниченное количество раз установить запрет на заключение договора потребительского займа (кредита) со всеми кредиторами на все способы заключения договора потребительского займа (кредита), в том числе в дистанционном формате, а также снять такой запрет.
С информацией об установлении запрета Вы можете ознакомиться в прилагаемых информационных брошюрах.
Вместе с тем согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 3 статьи 154 Кодекса определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Таким образом, отношения по заключению договора между кредитной организацией и клиентом являются гражданско-правовыми и не предусматривают возможности административно-правового воздействия на юридически равноправные стороны этих отношений.
При этом в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" органы законодательной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В части внедрения цифрового рубля сообщаем, что Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 340-ФЗ) определены правовой статус, а также правила использования и оборота цифровых рублей на территории Российской Федерации.
Важно отметить, что цифровой рубль не является заменой существующих денег, а является их дополнительной формой, которая также будет эмитироваться Банком России и сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. Все три формы российского рубля (наличные, безналичные и цифровой рубль) будут абсолютно равноценными.
В этой связи сообщаем, что внедрение цифрового рубля не противоречит положениям статьи 75 Конституции Российской Федерации и статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что денежной единицей и единственным законным платежным средством на всей территории Российской Федерации является рубль.
Заместитель директора Департамента финансовой политики Д.Л.ФРОЛОВ