Письмо
Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе (далее - Управление) в ответ на обращение от 13.11.2020 сообщает следующее.
Надзорный орган действует исключительно в соответствии с компетенцией, установленной Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон № 86-ФЗ).
Предоставление юридических консультаций по запросам физических и юридических лиц к компетенции Банка России не отнесено.
Вместе с тем Управление полагает возможным дать разъяснения по поставленному в обращении вопросу, которые носят общий характер и к соответствующим правоотношениям могут применяться только с учетом каждой конкретной ситуации и полного и всестороннего исследования всех обстоятельств.
В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов кредитные организации вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
В целях минимизации рисков принятия кредитной организацией решений об отказах в проведении операций по причине поступления на банковские счета денежных средств в виде профессионального дохода рекомендуем сообщить в кредитную организацию о статусе самозанятого.
В отношении самозанятых граждан издано информационное письмо Банка России от 30.05.2019 № ИН-06-59/46, в котором Банк России рекомендовал кредитным организациям при принятии мер, направленных на определение источников происхождения денежных средств, учитывать информацию о статусе клиента как самозанятого, а также фиксировать данную информацию в анкете (досье) такого клиента с целью возможности ее учета и использования при необходимости всеми заинтересованными подразделениями кредитной организации (включая филиалы кредитной организации), в том числе в рамках соответствующих информационных систем (электронных баз данных) кредитной организации.
С указанным письмом можете ознакомиться на сайте финансового просвещения Банка России www.fincult.info.
Начальник отдела поведенческого надзора N 2 И.А. Рогозина