Письмо
Департамент управления данными Банка России рассмотрел обращение СРО от 10.01.2024 и в дополнение к письму от 22.12.2023 N 46-7-1/5965 сообщает следующее.
В соответствии с положениями Федерального закона N 86-ФЗ¹ Банк России осуществляет функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом N 86-ФЗ.
¹ Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
При этом в сферу ведения Банка России не входят полномочия по толкованию федеральных законов Российской Федерации. В этой связи полагаем возможным высказать мнение по вопросам, изложенным в обращении СРО, которое не является официальным разъяснением положений законодательства Российской Федерации.
1. В случае если решение суда о признании договора займа недействительной сделкой или незаключенным не вступило в законную силу, но источник² самостоятельно признал (не в рамках оспаривания), что договор был оформлен в результате мошеннических действий, принял решение о прекращении требований к субъекту³ и исключил сведения о таком договоре из своих учетных систем, то источник должен инициировать исключение сведений о таком договоре из кредитной истории субъекта, направив в бюро⁴ сведения по соответствующему событию 3.3 - 3.5⁵ не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем принятия решения о прекращении требований к субъекту (со дня признания источником займа мошенническим) в соответствии с частью 5 статьи 5 Закона N 218-ФЗ⁶.
² Источник формирования кредитной истории.
³ Субъект кредитной истории.
⁴ Бюро кредитных историй.
⁵ Событие 3.3 "Требуется исключение записи кредитной истории, сведения о которой отсутствуют у источника формирования кредитной истории", событие 3.4 "Требуется исключение сведений об обращении, сведения о котором отсутствуют у источника формирования кредитной истории", событие 3.5 "Требуется исключение кредитной истории субъекта, сведения о которой отсутствуют у источника формирования кредитной истории".
⁶ Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
В случае если факт заключения договора в результате мошеннических действий выявлен источником в рамках механизма оспаривания (при обращении к нему субъекта с заявлением об оспаривании), источник должен исключить сведения о таком договоре, направив в бюро сведения по соответствующему событию в течение 10 дней со дня получения заявления субъекта об оспаривании (часть 4.1 статьи 8 Закона N 218-ФЗ), но не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем принятия источником решения об обоснованности заявления субъекта и исправлении сведений (часть 5 статьи 5 Закона N 218-ФЗ).
2. Если источник на основании решения суда, вступившего в силу, исключает из своих учетных систем сведения о договоре, то источник должен также инициировать аннулирование сведений о таком договоре из кредитной истории субъекта путем направления соответствующих событий 4.1 - 4.3⁷ с кодом "D.1" - аннулируются запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу, не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем, когда источнику стало известно о наступлении такого события. При этом Законом N 218-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России не установлены требования к форме и способу получения источником информации о вступлении решении суда в силу.
⁷ Событие 4.1 "Требуется аннулирование отдельных показателей кредитной истории", событие 4.2 "Требуется аннулирование записи кредитной истории", событие 4.3 "Требуется аннулирование всей кредитной истории".
Заместитель директора Департамента управления данными Банка России Е.В. Фролков