Письмо
Департамент небанковского кредитования Банка России (далее - Департамент) в связи с предстоящим вступлением в силу (с 31.12.2026) положений Федерального закона N 9-ФЗ¹, направленных на совершенствование механизмов противодействия мошенническим операциям, сообщает следующее.
¹ Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 9-ФЗ).
Кредитные организации в соответствии с частью 2 статьи 24.2 Федерального закона N 395-1², а микрофинансовые организации в соответствии с частью 8 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ³ обязаны фиксировать факты получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора потребительского кредита (займа), передачи заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа), отказа заявителю в заключении договора потребительского кредита (займа) с указанием времени возникновения соответствующего факта с точностью до секунды и обеспечивать хранение всей информации о соответствующем факте в течение пяти лет с даты его фиксации.
² Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ).
³ Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона N 9-ФЗ).
В соответствии с частью 5.11 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ источники формирования кредитных историй - кредитные организации, микрофинансовые организации незамедлительно, но не позднее 30 минут с момента получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита), одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора потребительского займа (кредита), передачи заемщику денежных средств по договору потребительского займа (кредита), отказа заявителю в заключении договора потребительского займа (кредита) обязаны представить в бюро кредитных историй сведения для предупреждения возможного мошенничества.
В целях обеспечения возможности проведения проверки факта своевременного направления кредитными и микрофинансовыми организациями в бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества Департаментом с момента вступления в силу соответствующих положений Федерального закона N 9-ФЗ будут осуществляться запросы в адрес кредитных и микрофинансовых организаций о предоставлении информации по фиксации вышеуказанных фактов.
Считаем необходимым подчеркнуть, что положения Федерального закона N 9-ФЗ направлены на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств граждан с использованием методов социальной инженерии, в результате применения которых граждане без добровольного согласия принимают на себя кредитные обязательства, попадают под долговую нагрузку и затем передают деньги злоумышленникам.
Учитывая изложенное, Департаментом будет усилен контроль (надзор) за своевременностью направления кредитными и микрофинансовыми организациями в бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, а также фиксации соответствующих фактов.
Объединениям кредитных организаций, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации, просьба довести настоящее письмо до сведения своих участников (членов).
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования Банка России Е.В. Фролков