Письмо
Департамент небанковского кредитования (далее - ДНК) рассмотрел обращение от 19.02.2024 N 249 (вх. от 19.02.2024) по вопросу применения МФО¹ - членами СРО² отдельных положений статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ³ и сообщает следующее.
¹ МФО - микрофинансовая организация.
² СРО - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая МФО.
³ Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
По вопросам 1 и 2
СРО верно понимает, что МФО в соответствии с частью 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ направляет копию ответа на обращение и копию обращения в СРО, членом которой она является на момент направления указанных копий, только в случае, если при рассмотрении обращения были выявлены нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта СРО. Следовательно, ненаправление указанных копий в случае невыявления МФО нарушений базового или внутреннего стандарта не является нарушением требований части 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ.
Вместе с тем, в случае если в рамках осуществления контроля в предусмотренном статьей 14 Федерального закона N 223-ФЗ⁴ порядке СРО выявила нарушения МФО базового или внутреннего стандарта СРО, СРО руководствуется положениями статей 6, 14, 15 и 16 Федерального закона N 223-ФЗ и внутренних стандартов СРО.
⁴ Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".
По вопросам 3 - 5 и 6
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ осуществляет контроль за соблюдением своими членами базовых и внутренних стандартов, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. СРО проводит плановые и внеплановые проверки в порядке, утвержденном в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона N 223-ФЗ внутренним стандартом.
В соответствии с частью 5 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ в случае выявления СРО нарушений базового или внутреннего стандартов в деятельности своего члена материалы проверки должны передаваться в орган по рассмотрению дел о применении мер.
В то же время в соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона N 223-ФЗ СРО вправе утвердить иные внутренние стандарты, необходимые ей для реализации целей и задач, в том числе о порядке проведения иных (не проверок) контрольных мероприятий в отношении поступивших к ней в соответствии с частью 12 статьи 9.1 Федерального закона N 151-ФЗ копии ответа на обращение и копии обращения в МФО, а также о применении мер воздействия.
Таким образом, СРО вправе осуществлять в соответствии с указанными иными внутренними стандартами иные контрольные мероприятия и применять по их результатам меры воздействия, предусмотренные статьей 15 Федерального закона N 223-ФЗ, в порядке, не противоречащем требованиям статьи 16 Федерального закона N 223-ФЗ.
По вопросу 7
С учетом требования пункта 1 части 4 статьи 4 Федерального закона N 223-ФЗ стандарты СРО не должны противоречить законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России. Базовые стандарты действуют в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России на дату их применения.
Учитывая указанный приоритет федеральных законов над нормами стандартов СРО в регулировании правовых коллизий, специальный характер Федерального закона N 442-ФЗ⁵, устанавливающий порядок рассмотрения МФО обращений заявителей, МФО следует руководствоваться Федеральным законом N 442-ФЗ в части, отличной от требований, установленных стандартом СРО по вопросу порядка и сроков рассмотрения обращений.
⁵ Федеральный закон от 04.08.2023 N 442-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".
По вопросу 8
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ осуществляет контроль за соблюдением своими членами федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.
Таким образом, СРО в случае выявления нарушения требований базового стандарта, являющегося одновременно нарушением требований федерального закона, классифицирует указанное нарушение как нарушение базового стандарта и как нарушение федерального закона.
Дополнительно сообщаем: при применении меры воздействия СРО должна руководствоваться Указанием Банка России N 4788-У⁶.
⁶ Указание Банка России от 03.05.2018 N 4788-У "О требованиях к мерам, применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение микрокредитными компаниями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации".
Кроме того, в случае выявления нарушения МФО требований базового стандарта, идентичных требованиям Федерального закона N 151-ФЗ, СРО при рассмотрении вопроса о применении меры воздействия в таких случаях рекомендуется применять единую меру воздействия за сам факт правонарушения с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения.
По вопросу 9
В соответствии с частью 10 статьи 5 Федерального закона N 223-ФЗ изменения в базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями, направляются на согласование в комитет по стандартам и подлежат утверждению Банком России в установленном Федеральным законом N 223-ФЗ порядке для разработки, согласования и утверждения базовых стандартов.
В связи с изложенным, а также учитывая текущую работу над подготовкой при участии СРО новой версии Базового стандарта защиты прав⁷, СРО вправе представить соответствующие изменения в указанный Стандарт с целью исключения из него норм, дублирующих или противоречащих законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России, и направить на согласование в установленном порядке.
⁷ Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22).
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования - начальник Управления регулирования Р.В. Новиков