Письмо
Департамент небанковского кредитования Банка России (далее - ДНК) рассмотрел обращения от 11.09.2023, от 12.09.2023 о применении микрофинансовыми организациями¹ Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке².
¹ Далее - МФО.
² Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 19.01.2023 N КФНП-2) (далее - БС СОФР).
В соответствии с пунктом 5.8 БС СОФР при выдаче онлайн-микрозайма МФО должна провести не менее 5 (пяти) из указанных в пункте 5.8 мероприятий (за исключением случая, указанного в пункте 5.12 БС СОФР) с соблюдением положений Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных", среди которых проверка наличия доступа получателя финансовой услуги к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи и (или) проведение анализа использования абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком для получения онлайн-микрозайма, на предмет возможности его использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами (пункт 5.8.4 БС СОФР).
При этом БС СОФР не устанавливает конкретные методы (инструменты) верификации данных потенциального заемщика, а лишь указывает на направления для такой верификации и целевой результат. МФО вправе использовать любую совокупность методов (инструментов), включая государственные сервисы, сторонние коммерческие сервисы, а также решения, основанные на собственных разработках МФО, при условии, что функциональность и практическое применение МФО таких сервисов и решений будут соответствовать выбранному направлению и позволят достигнуть необходимого результата.
Направление МФО специального кода на абонентский номер, указанный в заявке на получение онлайн-микрозайма, и последующий ввод данного кода лицом, подавшим в МФО эту заявку, в поле подтверждения на официальном сайте МФО в информационно-телекоммуникационной сети Интернет будут подтверждать наличие доступа такого лица к соответствующему абонентскому номеру, однако не будут свидетельствовать о наличии доступа к нему именно того лица, данные которого подлежат указанию в договоре микрозайма в качестве данных получателя финансовой услуги.
Таким образом, функциональные характеристики и применение описанного метода не позволяют достигнуть необходимого целевого результата, прямо указанного в первой части подпункта 5.8.4 пункта 5.8 БС СОФР, а именно установить наличие доступа к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи получателя финансовой услуги. Соответственно, такой метод не может рассматриваться как достаточный для исполнения подпункта 5.8.4 пункта 5.8 БС СОФР.
ДНК просит обратить внимание на то, что проверка наличия доступа получателя финансовой услуги к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи является не единственным способом исполнения подпункта 5.8.4 пункта 5.8 БС СОФР.
Дополнительно сообщаем, что в соответствии с частью 1 статьи 6 Закона N 223-ФЗ³ саморегулируемая организация обязана разработать и утвердить внутренние стандарты, регламентирующие порядок проведения саморегулируемой организацией проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации. Согласно части 2 статьи 6 Закона N 223-ФЗ саморегулируемая организация вправе по собственной инициативе разработать и утвердить иные внутренние стандарты, необходимые ей для реализации целей и задач, вытекающих из Закона N 223-ФЗ и иных федеральных законов.
³ Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (далее - Закон N 223-ФЗ).
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования - начальник Управления регулирования Р.В. Новиков