Письмо
Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Служба) рассмотрела обращение СРО от 27.07.2026 и сообщает следующее.
Федеральный закон N 115-ФЗ¹ не наделяет Банк России полномочиями по толкованию норм, установленных данным Федеральным законом. Вместе с тем Служба считает возможным высказать мнение по поставленному в обращении вопросу, которое не может рассматриваться в качестве официального толкования Федерального закона N 115-ФЗ.
¹ Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Обязанность микрокредитных компаний (далее - МКК) осуществлять с 01.03.2027 идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных Федеральным законом N 115-ФЗ, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы, предусмотренная пунктом 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, наступает в случае дистанционного приема на обслуживание клиентов - физических лиц.
Пункт 2.7 Положения N 444-П² устанавливает право не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца при наличии в совокупности условий, приведенных в указанном пункте.
² Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Полагаем, что в случае, если клиент МКК ранее прошел процедуру идентификации и на момент обращения в такую МКК за получением нового займа продолжает находиться на обслуживании, положения пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ не применяются.
Заместитель руководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля А.А. Слободова