Письмо
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение СРО от 16.08.2023 и сообщает следующее.
По вопросу 1
Нормы абзацев восемнадцатого - двадцать первого статьи 3, пунктов 1.11 - 1.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ¹ устанавливают особенности проведения упрощенной идентификации клиентов - физических лиц.
¹ Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Представление клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов в целях проведения его упрощенной идентификации предусмотрено только подпунктом 1 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
По вопросу 2
При проведении упрощенной идентификации клиентов - физических лиц способами, предусмотренными подпунктами 2 и 3 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, требования, установленные абзацем пятым пункта 2.4 Положения N 444-П², о представлении подлинников документов или их надлежащим образом заверенных копий не применяются.
² Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
По вопросам 3 и 4
Независимо от способа проведения упрощенной идентификации некредитной финансовой организацией (далее - НФО) должны реализовываться требования пункта 2.2 Положения N 444-П, предусматривающие использование информации из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет либо единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.
С 10.10.2022 МВД России введен в эксплуатацию единый информационный ресурс регистрационного и миграционного учетов в составе государственной информационной системы миграционного учета (далее - ресурс)³. Новые виды сведений, содержащихся в ресурсе⁴, представляются всем заинтересованным организациям посредством Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее - СМЭВ). При этом отмечаем, что дальнейшая работа сервиса⁵ не поддерживается, в связи с чем его использование кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями невозможно.
³ Соответствующая новость размещена в Единой системе контекстных справок Минцифры России по адресу: https://info.gosuslugi.ru/news/section/СМЭВ_3/?id=1062.
⁴ Перечень новых видов сведений размещен в Единой системе контекстных справок Минцифры России по адресу: https://info.gosuslugi.ru/news/section/СМЭВ_3/?id=1062.
⁵ Информационный сервис "Проверка по списку недействительных российских паспортов", размещенный на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание норму абзаца первого пункта 2.2 Положения Банка России N 444-П, предусматривающую возможность использования некредитными финансовыми организациями информации, размещенной в СМЭВ, Департамент информирует о целесообразности использования в целях установления сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, а также об утерянных бланках паспортов сведений, размещенных в ресурсе.
По вопросам 5 и 6
В соответствии с пунктом 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ микрофинансовая организация вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации клиента или упрощенной идентификации клиента - физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца через СМЭВ в целях заключения с указанным клиентом договора займа, а также обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.
При этом в целях выполнения требований "противолегализационного" законодательства кредитной организации следует проводить проверку действительности документов, удостоверяющих личность физического лица, только в случае, если такое лицо подлежит идентификации в статусе клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца клиента микрофинансовой организации, заключившей с кредитной организацией договор, указанный в пункте 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, либо в целях обновления идентификационных сведений о соответствующем физическом лице, если данные полномочия кредитной организации предусмотрены вышеупомянутым договором.
И.о. директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Е.В. Шакина