Письмо
Банк России рассмотрел письмо от 30.07.2024 и сообщает следующее.
По вопросу 1
Обозначенные в обращении вопросы, связанные с выполнением кредитными организациями требований статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), в настоящее время прорабатываются.
По вопросу 2
Требования, предъявляемые статьей 7 Федерального закона N 115-ФЗ к проведению кредитными организациями идентификации, упрощенной идентификации клиентов, и требования статьи 7.2 данного Федерального закона о сопровождении безналичных расчетов и переводов денежных средств без открытия банковских счетов информацией о плательщике денежных средств являются самостоятельными требованиями Федерального закона N 115-ФЗ.
Кредитные организации в целях реализации требований статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ могут использовать информацию о клиенте, полученную при его идентификации, упрощенной идентификации, - в случае ее достаточности для выполнения соответствующих требований.
Вместе с тем при проведении упрощенной идентификации клиентов, в том числе при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитные организации самостоятельно выбирают способ ее проведения из числа предусмотренных пунктом 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и, соответственно, в зависимости от выбранного способа такой идентификации сведения об ИНН либо адресе места жительства (регистрации) или места пребывания клиента - физического лица, требуемые к передаче статьей 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ, не устанавливаются.
В указанном случае необходимые для исполнения требований статьи 7.2 Федерального закона N 115-ФЗ сведения о клиенте, являющемся плательщиком денежных средств, должны быть установлены кредитной организацией вне процедуры упрощенной идентификации.
Считаем возможным отметить, что ранее Банк России неоднократно обращал внимание отдельных кредитных организаций и банковских объединений на самостоятельность рассматриваемых норм Федерального закона N 115-ФЗ и необходимость их реализации вне зависимости друг от друга.
Заместитель председателя Банка России О.В. Полякова