Решение от 5 мая 2026 г. АС Кемеровской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Дело №А27-1787/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 мая 2026 г. г. Кемерово

Резолютивная часть решения объявлена 23 апреля 2026 г.

Решение в полном объеме изготовлено 5 мая 2026 г.

Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Изотовой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ягиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитным договорам,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора:

• ФИО2 (ИНН <***>),

у с т а н о в и л:

Арбитражным судом Кемеровской области рассматривается дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 (далее - истец, Банк, ПАО «Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик, Петри И.В.) о взыскании задолженности в размере 1 226 528,99 руб., из них:

• по кредитному договору №<***>-24-1 по состоянию на 29.12.2025 в размере 839 946,60 руб., из которых: просроченный основной долг – 703 392,05 руб., просроченные проценты – 132 203,11 руб., неустойка – 4 351,44 руб.;

• по кредитному договору №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B по состоянию на 29.12.2025 в размере 386 582,39 руб., из которых: просроченный основной долг – 359 029,84 руб., просроченные проценты – 25 543,76 руб., неустойка – 3 008,79 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 796,0 руб.

Исковые требования обоснованы статьями 309 - 310, 807 - 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита.

С учетом оснований и предмета иска, в соответствии со статьей 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО2 (поручитель).

Ответчик в силу ст. 121, 123 АПК РФ считается извещенным о рассмотрении дела надлежащим образом.

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в ЕГРЮЛ либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пунктах 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 также содержатся разъяснения о том, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с пунктом 6 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда лицами, участвующими в деле, меры по получению информации не могли быть приняты в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о надлежащем уведомлении ответчика по правилам статьи 123 АПК РФ.

Стороны в судебное заседание не явились, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ответчик отзыв на исковое заявление не предоставил.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства и доводы, приведенные истцом в обоснование своих требований, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №<***>-24-1 от 21.03.2025 (Кредитный договор <***>) выдало ИП Петри И.В. кредит в сумме 1 000 000,0 руб. на срок 36 месяцев под 21 % годовых.

Оплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно Приложению <***> Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора <***> обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора <***>, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 29.12.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 839 946,60 руб., в том числе: 1 453,95 руб. – неустойка за просрочку процентов; 2 897,49 руб. – неустойка за просрочку кредита; 132 203,11 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах; 703 392,05 руб. – просроченная ссудная задолженность.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №8615UORNMGYS2QOSQOQF9B (Кредитный договор №2) от 28.06.2024 кредитную линию с лимитом задолженности в размере 1 000 000,0 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых.

Согласно Приложению 1 Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора <***> обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора <***>, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 29.12.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 386 582,39 руб., в том числе 2 228,71 руб. неустойка за просрочку кредита; 780,08 руб. неустойка за просрочку процентов; 24 543,76 руб. просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах; 359 029,84 руб. просроченная ссудная задолженность.

Досудебное уведомление (претензия) от 16.12.2025, направленная в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита послужило основанием для предъявления настоящего иска.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок.

Давая оценку отношениям сторон, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли правоотношения, регулируемые положениями главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Пунктом 2 данной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления банком кредита ответчику в соответствии с кредитным договором подтвержден материалами дела.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из положений статьи 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Истец в процессе рассмотрения дела пояснил, что между Банком и ИП Петри И.В. заключено заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B от 28.06.2024 в сумме 1 000 000,0 руб.

В связи с миграцией кредитов во внутрибанковских системах, где отсутствует возможность переноса действующих карт, 28.06.2024 задолженность по кредитной карте клиента была переведена в системах банка в кредитный договор №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B.

В связи с этим банк направил клиенту уведомление о том, что операции по действующей кредитной карте будут недоступны, а остаток по кредитной карте будет переведен в кредитный договор на действующих условиях по карте: с 28.06.2024 клиенту направлено уведомление и банк автоматически перевел сумму задолженности в кредитный договор.

Таким образом, после автоматического перевода в системе банка кредитной карты №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B в кредитный договор №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B, датой заключения указанного договора, считать – 28.06.2024.

Пунктом 2 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта» №<***>-24-1 от 21.03.2025 установлен срок действия Кредитного договора, срок возврата кредита (погашения задолженности в полном объеме), в соответствии с которым Дата открытия Лимита кредитования соответствует дате заключения Банком Кредитного договора (вступления его в силу).

Дополнительно Истцом и Ответчиком было заключено дополнительное соглашение б/н от 21.03.2025 к Кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» №<***>-24-1 от 05.07.2024 о предоставлении отсрочки по оплате основного долга в период с 01.04.2025 по 21.06.2025, а также по отсрочке по оплате начисленных процентов – срочных и просроченных. График погашения платежей по истечении периода отсрочки также установлен условиями настоящего дополнительного соглашения б/н от 21.03.2025 к Кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес карта» №<***>-24-1 от 05.07.2024 (п.п. 7, 8, 9).

Таким образом, дата договора № №<***>-24-1 указана с учетом подписания вышеуказанного дополнительного соглашения № б/н от 21.03.2025 и зафиксирована в расчете цены иска, являющегося приложением к исковому заявлению.

По вопросу предоставления договоров поручительства истец сообщил, что к спорным договорам не были заключены договоры поручительства с третьим лицом – ФИО2, что также отражено в требовании, ранее направленной в адрес Ответчика и Третьего лица.

В соответствии со статьей 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательства оплаты просроченной задолженности, процентов и неустойки ответчик не представил.

Расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

Согласно части 1 статьи 9, части 1 статьи 65 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности; каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик не воспользовался правом обеспечить явку представителя, предоставить мотивированные возражения на иск, представить доказательства надлежащего исполнения обязательств, чем приняли на себя риск возникновения последствий.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Определением суда от 03.02.2026 приняты обеспечительные меры, наложен арест на денежные средства и иное имущество ответчика, в том числе денежные средства, находящиеся на расчетных счетах в банках и кредитных организациях; денежные средства, которые будут поступать на расчетные счета ответчика и иное имущество, принадлежащие ответчику на праве собственности, в пределах суммы заявленных требований.

В силу части 4 статьи 96 АПК РФ при удовлетворении иска принятые обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу.

Судебные расходы по делу в соответствии с части 1 статьи 110 АПК РФ относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 96, 110, 167–171, 176, 180 и 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Резолютивная часть

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность в размере 1 226 528,99 руб., из них:

• задолженность по кредитному договору №<***>-24-1 от 21.0.2025 по состоянию на 29.12.2025 в размере 839 946,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 703 392,05 руб., просроченные проценты – 132 203,11 руб., неустойка – 4 351,44 руб.;

• задолженность по кредитному договору №8615UORNMGYS2Q0SQ0QF9B от 28.06.2024 по состоянию на 29.12.2025 в размере 386 582,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 359 029,84 руб., просроченные проценты – 25 543,76 руб., неустойка – 3 008,79 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 796,0 руб.

Принятые определением суда от 03.02.2026 обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства находящиеся на счетах в коммерческих банках, открытых на имя ответчика индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), а также на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в размере исковых требований на сумму 1 226 528,99 руб. - сохранить до фактического исполнения судебного акта.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Судья Е.В. Изотова