Письмо
Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг рассмотрела обращения от 07.03.2024, от 22.03.2024 и в дополнение к письму Службы от 18.01.2024 N 59-8-1/1735 сообщает следующее.
1. По вопросу распространения требований статьи 9.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ¹ на отдельные категории обращений физических или юридических лиц (заявителей)
¹ В редакции Федерального закона N 442-ФЗ (далее - Закон N 151-ФЗ).
Федеральный закон от 04.08.2023 N 442-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 442-ФЗ) не предполагает дифференциации обращений на основании их содержания и устанавливает обязанность отдельных видов финансовых организаций рассмотреть обращения физических лиц и юридических лиц (далее - заявители) в случаях, когда такие обращения связаны с деятельностью соответствующих финансовых организаций, вне зависимости от наличия с ними договоров.
Вместе с тем исходя из общеправового принципа, что приоритетными признаются нормы того закона, который специально предназначен для регулирования соответствующих отношений, полагаем, что в случаях, когда законодательством РФ устанавливается порядок рассмотрения отдельных видов обращений заявителей в финансовые организации, подлежат применению соответствующие нормы специального законодательства.
2. По вопросу выбора приоритетного способа направления ответа заявителю
Исходя из норм части 10 статьи 9.1 Закона N 151-ФЗ приоритетным способом направления ответа заявителю является способ направления ответа на обращение, указанный заявителем в обращении.
3. По вопросу выбора адреса заявителя для направления ответа
Если в обращении заявителя не указан способ для направления МФО ответа на обращение и при этом договором МФО с заявителем согласован способ направления ответа, ответ направляется способом, предусмотренным условиями договора.
Дополнительно отмечаем, что в связи с тем, что прекращение договора влечет прекращение прав и обязанностей, предусмотренных таким договором, в случае отсутствия у МФО действующего договора с заявителем ответ на обращение направляется заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, указанным в обращении заявителя.
4. По вопросам обеспечения сохранности сведений, составляющих охраняемую законом тайну
Согласно части 17 статьи 9.1 Закона N 151-ФЗ МФО и ее должностные лица не вправе использовать иначе, чем в целях, предусмотренных Федеральным законом N 442-ФЗ, и разглашать в какой-либо форме полученные при рассмотрении обращения персональные данные заявителя, а также информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования и иную охраняемую законом тайну, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Обращаем внимание, что данная норма направлена на недопущение распространения сведений, составляющих охраняемую законом тайну, которые получены из обращения заявителя, а также стали известны в процессе рассмотрения обращения, в том числе при запросе дополнительных сведений.
Вместе с тем МФО обязана соблюдать требования иных законов, обеспечивающих сохранность персональных данных или информации, составляющей охраняемую законом тайну².
² Например, Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".
В целях недопущения раскрытия информации, составляющей охраняемую законом тайну, представляется целесообразным, чтобы организация принимала необходимые меры для идентификации заявителя.
Вместе с тем при рассмотрении обращения по существу в обстоятельствах объективного отсутствия возможности проведения МФО юридически значимой идентификации заявителя МФО должна соблюдать предусмотренные применимым законодательством и заключенными с клиентами договорами ограничения на предоставление третьим лицам сведений о клиентах, их имуществе, условиях договоров с клиентами и иной подобной информации.
5. По вопросу обязанности направлять копию ответа в саморегулируемую организацию в случае выявления МФО нарушения базового или внутреннего стандарта при рассмотрении обращения физического лица, поступившего из Банка России
Согласно части 17 статьи 9.1 Закона N 151-ФЗ в случае поступления в МФО из Банка России обращения МФО обязана рассмотреть его в соответствии с требованиями указанной статьи.
Частью 12 статьи 9.1 Закона N 151-ФЗ предусмотрено, что в случае выявления МФО при рассмотрении обращения нарушения базового стандарта или внутреннего стандарта МФО направляет копию ответа на обращение и копию обращения в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой она является на момент направления указанных копий.
Исходя из изложенного МФО обязана направить копию ответа на обращение и копию обращения в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой она является на момент направления указанных копий, в случае выявления МФО при рассмотрении обращения, в том числе обращения физического лица, поступившего из Банка России.
6. По вопросу обязанности направлять копию ответа в саморегулируемую организацию или в Банк России в случае выявления МФО нарушения базового или внутреннего стандарта
Частью 12 статьи 9.1 Закона N 151-ФЗ установлено, что МФО направляет копию ответа на обращение и копию обращения в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой она является на момент направления указанных копий.
Статья 9.1 Закона N 151-ФЗ, устанавливающая порядок рассмотрения МФО обращений, не содержит требований по направлению МФО копии ответа на обращение и копии обращения в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой она являлась на момент совершения таких нарушений, а также направления таких копий в Банк России.
7. По вопросу осуществления Банком России надзора за рассмотрением обращений
Полномочия Банка России по надзору за соблюдением финансовыми организациями требований законодательства установлены Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Заместитель руководителя Е.С. Ненахова