Письмо
Департамент небанковского кредитования (далее - ДНК) рассмотрел обращение от 26.02.2024 (вх. от 26.02.2024) о правовом статусе базовых стандартов СРО¹ и сообщает следующее.
¹ СРО - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка.
По вопросу 1
Федеральный закон N 223-ФЗ² не содержит положений, предусматривающих, что базовые стандарты, разрабатываемые саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими финансовые организации (далее - СРО), должны регулировать отношения, которые не регулируются законодательством, нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России.
² Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".
Вместе с тем ДНК рекомендует при разработке проектов базовых стандартов или проектов внесения изменений в действующие базовые стандарты не включать в них нормы, дублирующие положения законодательства Российской Федерации, регулирующие деятельность членов СРО.
По вопросам 2 и 3
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ СРО осуществляет контроль за соблюдением своими членами федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.
Таким образом, СРО в случае выявления нарушения требований базовых стандартов, являющегося одновременно нарушением требований федерального закона, классифицирует указанное нарушение как нарушение базового стандарта и как нарушение федерального закона.
В соответствии с частью 5 статьи 14 Федерального закона N 223-ФЗ в случае выявления СРО нарушений в деятельности своего члена материалы проверки должны передаваться в орган по рассмотрению дел о применении мер.
СРО в соответствии с частью 3 статьи 7.2 Федерального закона N 151-ФЗ³ обязана применять предусмотренные Федеральным законом N 223-ФЗ и Указанием Банка России N 4788-У меры за несоблюдение микрокредитными компаниями, за исключением микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований, установленных Федеральным законом N 151-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
³ Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
При этом в случае выявления нарушения микрокредитными компаниями, за исключением микрокредитных компаний, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России, СРО при рассмотрении вопроса о применении меры воздействия в таких случаях рекомендуется применять единую меру воздействия за сам факт правонарушения с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения, а также с учетом пункта 8 Указания Банка России N 4788-У⁴.
⁴ Указание Банка России от 03.05.2018 N 4788-У "О требованиях к мерам, применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка за несоблюдение микрокредитными компаниями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации".
В случае выявления нарушения микрофинансовыми компаниями или микрокредитными компаниями, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России, СРО в соответствии со статьей 15 Федерального закона N 223-ФЗ вправе применять в отношении указанных МФО меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО с учетом комплексной оценки предусмотренных внутренним стандартом СРО мер воздействия и порядка их применения, а также с учетом имеющейся в распоряжении СРО информации о примененных Банком России мерах за выявленное нарушение.
ДНК поддерживает подход СРО в части направления в Банк России информации о выявленных нарушениях микрофинансовой компанией или микрокредитной компанией, размер активов которых и (или) сумма задолженности по договорам займа перед которыми превышают определенные нормативным актом Банка России значения, требований базового стандарта, идентичных требованиям федерального закона и (или) принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России.
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования - начальник Управления регулирования Р.В. Новиков