Письмо
Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России совместно с Департаментом небанковского кредитования Банка России рассмотрела обращение от 04.02.2026 и сообщает следующее.
Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.
Федеральный закон N 151-ФЗ¹ и Федеральный закон N 115-ФЗ², с учетом изменений, внесенных Федеральным законом N 41-ФЗ³, предъявляют требования к способу идентификации и аутентификации МФО⁴ заемщика (путем установления и подтверждения достоверности сведений, определенных Федеральным законом N 115-ФЗ, с использованием ЕСИА⁵ и ЕБС⁶), являющегося физическим лицом, в случае дистанционного принятия на обслуживание указанного лица.
¹ Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
² Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
³ Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
⁴ Микрофинансовая организация.
⁵ Единая система идентификации и аутентификации.
⁶ Единая биометрическая система.
Способы и форму подтверждения факта проведения идентификации заемщика при его личном присутствии при его приеме на обслуживание МФО определяет самостоятельно.
Требования абзаца первого пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и пункта 14 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ не применяются в случае проведения идентификации МФО либо организацией, которой МФО в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ было поручено проведение идентификации, при личном присутствии клиента или его представителя.
Заместитель руководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля Е.В. Шакина