Письмо
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение от 17.07.2024 и сообщает следующее.
Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.
По вопросам 1 и 3.
В случае перечисления клиентом МФО¹ - физическим лицом, ставшим фигурантом Перечня² после заключения с МФО договора займа, денежных средств в целях возврата суммы займа и/или уплаты процентов за пользование займом по данному договору на счет МФО с банковского счета клиента, обязанность по приостановлению и представлению сведений в уполномоченный орган о такой операции возникает у банка, в котором открыт счет клиента МФО - фигуранта Перечня (в том числе с использованием банковской карты которого указанный клиент осуществляет перевод денежных средств).
¹ Микрофинансовая организация.
² Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
По вопросу 2.
Исходя из содержания пункта 10 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ³ в случае поступления денежных средств на счет МФО (в качестве возврата суммы займа и/или уплаты процентов за пользование займом) через кредитную организацию или банковского платежного агента переводом без открытия счета такая операция подлежит приостановлению МКК.
³ Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Принимая во внимание формулировку нормы пункта 2 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, при неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок МФО осуществляет операцию с денежными средствами и представляет сведения о ней в уполномоченный орган по коду вида операций 7001 не позднее трех рабочих дней, следующих за днем ее совершения.
В приведенной в обращении ситуации:
показатель "Код статуса участника операции (сделки)" таблицы 3.2 Порядка составления НФО в электронной форме информации, предусмотренной статьями 7, 7.5 Федерального закона N 115-ФЗ, размещенным на официальном сайте Банка России в сети Интернет (далее - Порядок):
- в отношении клиента - плательщика по операции принимает значение "1";
- в отношении МФО - получателя по операции - "2";
показатель "Код вида участника операции (сделки)" таблицы 3.2 Порядка:
- в отношении клиента - плательщика по операции принимает значение "30" (заемщик);
- в отношении МФО - получателя по операции - "29" (заимодавец).
Блок ФЭС "Сведения о кредитной организации (филиале кредитной организации)" в данном случае не заполняется, так как операция осуществляется без открытия банковского счета.
При этом особенности проведения операции (перевод денежных средств без открытия банковского счета) следует отразить в показателе "Характеристика операции" таблицы 3.2 Порядка.
Заместитель директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Е.В. Шакина