Письмо
Банк России рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 28.01.2025 N А25-02/5-34 и полагает возможным высказать следующее мнение, которое не может рассматриваться в качестве официальной позиции Банка России, обязательной для правоприменения, учитывая, что официальное толкование законодательства Российской Федерации не относится к компетенции Банка России.
По вопросам 1, 10
На наш взгляд, целью предусмотренного Федеральным законом N 260-ФЗ¹ нормативного регулирования является установление в отношении контролируемого лица² ограничений в различных сферах его жизнедеятельности до его выезда из Российской Федерации.
¹ Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
² Иностранный гражданин или лицо без гражданства, сведения о котором включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации.
Так, часть седьмая статьи 5 Федерального закона N 395-1³ указывает на последствия, которые возникают в части банковского обслуживания контролируемого лица в случае его включения в реестр контролируемых лиц, и направлена на ограничение распоряжения контролируемым лицом денежными средствами, в связи с чем взаимодействие кредитной организации с контролируемыми лицами должно соотноситься с целями Федерального закона N 260-ФЗ.
³ Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").
В этой связи нельзя не отметить предусмотренный в отношении контролируемых лиц подпунктом 1 пункта 2 статьи 31.1 Федерального закона N 115-ФЗ⁴ запрет на государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в соответствии с Федеральным законом N 129-ФЗ⁵, который, как представляется, направлен на ограничение осуществления контролируемым лицом предпринимательской деятельности.
⁴ Федеральный закон от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").
⁵ Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").
Отмечая указанное, полагаем, что кредитной организации, обслуживающей, например, клиента - юридическое лицо, единственным учредителем (участником) которого является контролируемое лицо, в целях обеспечения достижения цели предусмотренных законом в отношении контролируемых лиц ограничений следует принять все доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы убедиться, что операции, совершаемые по расчетному счету клиента - юридического лица, не осуществляются в интересах контролируемого лица.
Также, как видится, формулировка части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-1 о запрете осуществления иных банковских операций "с участием" контролируемых лиц может допускать суждение о том, что данный запрет распространяется на ситуации, когда контролируемое лицо участвует в совершении банковской операции, например, в качестве лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете.
По вопросу 2
Полагаем, что обязательными платежами, установленными законодательством Российской Федерации, являются платежи публичного характера, обязанность по уплате которых установлена законом.
По вопросам 3, 9
Как представляется, ограничение суммы денежных средств 30 тысячами рублей в месяц установлено в отношении выдачи наличных денежных средств контролируемому лицу, в том числе при закрытии банковского счета. При этом полагаем, что данное ограничение рассчитывается как ограничение на календарный месяц.
По вопросам 4, 5, 6, 7, 8
Как следует из положений части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-1, кредитным организациям запрещается осуществление банковских операций с участием контролируемых лиц, за исключением случаев, прямо указанных в указанной норме.
Перечень банковских операций определен в статье 5 названного Федерального закона.
При этом отмечаем, что исходя из положений пункта 1.1 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" кассовые операции при совершении банковской операции по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, в том числе такая кассовая операция, как выдача наличных денег клиентам со списанием сумм выданных наличных денег с их банковских счетов, с их счетов по вкладам (депозитам), могут осуществляться с применением автоматических устройств, в том числе банкоматов.
Также отмечаем, что согласно пункту 1.4 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств без открытия банковских счетов осуществляется как посредством зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, так и посредством выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам.
Отмечая указанное, полагаем, что, как представляется, часть седьмая статьи 5 Федерального закона N 395-1 не содержит ограничений в части осуществления переводов денежных средств, в том числе трансграничных, на банковские счета контролируемых лиц (контролируемое лицо является получателем денежных средств), в том числе в части переводов денежных средств с банковского счета контролируемого лица, открытого в одной кредитной организации, на банковский счет контролируемого лица, открытый в другой кредитной организации.
При этом полагаем, что исходя из части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-ФЗ осуществление перевода денежных средств без открытия банковских счетов посредством выдачи наличных денежных средств получателю средств - контролируемому лицу не допускается.
Статс-секретарь - заместитель Председателя Банка России А.Г. Гузнов